O Que É o Cartão de Crédito Consignado?
O cartão de crédito consignado é um cartão de crédito destinado a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Ele utiliza uma faixa específica da margem consignável (5%) que é independente da margem usada pelo crédito consignado tradicional. Isso significa que mesmo quem já comprometeu toda a margem de empréstimo consignado pode solicitar o cartão.
O funcionamento é simples: o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do benefício ou salário, como acontece no crédito consignado. O restante pode ser pago normalmente. As taxas de juros sobre o saldo rotativo são significativamente menores que as de cartões de crédito convencionais.
Como Funciona o Cartão Consignado na Riber?
O cartão é emitido pelo banco parceiro (BMG, Itaú ou Daycoval) e intermediado pela Riber. O limite é calculado com base no valor do benefício do INSS, podendo chegar a 1,6 vez o benefício mensal. A fatura é gerada mensalmente e o pagamento mínimo é descontado automaticamente.
Qual a Diferença entre Cartão Consignado e Crédito Consignado?
São produtos diferentes que utilizam faixas separadas da margem consignável:
Crédito Consignado
Libera um valor de uma vez, com parcelas fixas descontadas do benefício. Usa a margem de 35%.
Cartão Consignado
Funciona como cartão de crédito, com limite rotativo e fatura mensal. Usa a margem de 5%.
Ambos podem ser contratados simultaneamente, desde que haja margem disponível em cada faixa.
O Que É o Saque Complementar (Dinheiro Extra)?
Para quem já comprometeu toda a margem de crédito consignado e precisa de dinheiro, o cartão consignado permite realizar saques do limite disponível. Essa funcionalidade, conhecida como Dinheiro Extra, deposita o valor diretamente na conta do beneficiário. As taxas são mais altas que as do crédito consignado, mas menores que as de empréstimo pessoal sem garantia.
Como Funciona o Limite do Cartão?
O limite do cartão consignado é calculado com base na sua margem consignável disponível — o valor que pode ser descontado da sua folha de pagamento ou benefício, multiplicado por um fator específico do seu convênio.
Aposentado/Pensionista INSS
Fator:
16x
Exemplo (margem R$ 100,00):
R$ 100 × 16 = R$ 1.600,00
de limite disponível
Servidor Público Federal
Fator:
22,25x
Exemplo (margem R$ 100,00):
R$ 100 × 22,25 = R$ 2.225,00
de limite disponível
Outros convênios
Fator:
Varia
Exemplo (margem R$ 100,00):
Consulte na simulação
Vantagens do Cartão de Crédito Consignado
O cartão consignado reúne benefícios exclusivos para aposentados e pensionistas do INSS:
Sem Anuidade
O cartão de crédito consignado oferecido pela Riber não cobra anuidade. Você tem um cartão de crédito completo sem custos fixos de manutenção.
Taxas Menores que Cartões Tradicionais
As taxas de juros sobre o saldo rotativo começam em 2,73% ao mês, enquanto cartões convencionais podem cobrar acima de 15% ao mês.
Disponível para Negativados
Assim como o crédito consignado, o cartão consignado não exige consulta ao SPC ou Serasa. A aprovação depende da margem consignável disponível.
Margem Independente do Crédito Consignado
O cartão usa a faixa de 5% da margem, separada dos 35% do crédito consignado. Mesmo com a margem de empréstimo totalmente comprometida, você pode solicitar o cartão.
Quem Pode Solicitar o Cartão Consignado?
Aposentados e pensionistas do INSS, beneficiários do BPC/LOAS e servidores públicos com margem consignável disponível na faixa de 5% destinada ao cartão. É necessário que o benefício esteja desbloqueado para operações de crédito no Meu INSS.